연금을 고려할 때, 많은 사람들이 기초연금과 노령연금(국민연금의 노령연금) 중 어느 것이 더 유리한지 고민하는데요.두 가지 연금은 모두 노후 생활을 지원하기 위한 것이지만, 지급 대상, 조건, 수령 금액 등이 다릅니다.오늘은 기초연금과 노령연금, 어떤 것이 더 유리한지 각각의 특징을 비교해 보겠습니다.
기초연금과 노령연금, 어떤 것이 더 유리할까?
연금 제도를 이해하면서 많은 분들이 가장 궁금해하는 부분 중 하나는 “기초연금과 노령연금 중 어떤 것이 더 유리한가?” 입니다.
두 연금은 성격이 다르므로 단순 비교하기는 어려운데요.
하지만 개인의 소득 수준과 국민연금 가입 기간 등을 잘 고려해 선택하면 됩니다.
소득 수준이 낮다면? → 기초연금이 유리
기초연금은 국민연금과 무관하게 소득 하위 70%에 해당하는 만 65세 이상 노인들에게 지급됩니다.
따라서 국민연금을 거의 납부하지 않았거나 소득이 낮아 노령연금을 적게 받는 경우, 기초연금이 더욱 유리할 수 있습니다.
국민연금 가입기간이 길다면? → 노령연금이 유리
노령연금은 가입 기간과 납부한 보험료에 따라 결정되므로, 가입 기간이 길고 납부 금액이 많을수록 연금액이 커집니다.
즉, 장기간 국민연금을 납부한 경우에는 노령연금이 더 유리할 수 있습니다.
두 연금을 동시에 받을 수 있을까?
앞서 언급했듯이 기초연금과 노령연금은 동시에 받을 수 있습니다.
다만, 국민연금을 많이 받으면 기초연금이 감액될 가능성이 있습니다.
기초연금 감액 기준 (2024년 기준)
국민연금 수령액이 월 45만 원 이상이면 기초연금이 일부 감액됨 국민연금 수령액이 월 170만 원 이상이면 기초연금을 받을 수 없음.
즉, 국민연금을 45만 원 이하로 받는다면 기초연금을 거의 온전히 받을 가능성이 높고, 국민연금을 170만 원 이상 받으면 기초연금이 아예 지급되지 않을 수도 있습니다.
그럼 기초연금과 노령연금에 대해 자세히 알아보고 신청방법도 같이 살펴 보겠습니다.
기초연금이란?
기초연금은 대한민국 정부가 65세 이상 저소득층 노인을 대상으로 지급하는 복지성 연금입니다.
국민연금 가입 여부와 상관없이 일정한 소득과 재산 기준을 충족하면 받을 수 있습니다.
✅기초연금 주요 특징
대상: 만 65세 이상이며 소득인정액(소득+재산)이 일정 기준 이하인 경우
최대 지급액: 2024년 기준 월 32만 3,180원 (부부 합산 시 51만 7,080원)
소득 기준: 소득 하위 70%에 해당해야 함
국민연금과 관계: 국민연금을 적게 받거나 아예 안 받는 사람이 유리함
특징: 복지 차원의 지원으로, 수급 자격이 충족되면 국민연금과 함께 받을 수 있음
📌 기초연금을 받을 수 있는 소득인정액 기준 (2024년 기준) 단독 가구: 월 202만 원 이하
부부 가구: 월 323만 2,000원 이하
국민연금을 많이 받을 경우, 기초연금이 감액될 가능성이 있습니다.
즉, 국민연금을 일정 금액 이상 받으면 기초연금이 줄어들거나 받을 수 없을 수도 있습니다.
노령연금(국민연금)이란?
노령연금은 국민연금 가입자가 일정 나이가 되었을 때 수령하는 연금입니다. 가입 기간과 납입 금액에 따라 연금액이 달라집니다.
✅노령연금 주요 특징
대상: 국민연금 가입 기간이 10년 이상인 사람
최대 지급액: 개인의 납부 기간과 소득에 따라 다름 (평균 62만 원, 최대 250만 원 이상 가능)
소득 기준: 없음 (납입한 금액과 기간에 따라 연금액이 결정됨)
기초연금과 관계: 국민연금을 많이 받을수록 기초연금이 감액될 수 있음
특징: 가입 기간이 길고 납부액이 많을수록 연금액이 증가함
국민연금(노령연금)을 받을 경우, 기초연금 수급이 제한될 수 있습니다. 따라서 국민연금을 많이 받을 수 있는 사람이라면 기초연금보다는 노령연금을 최대한 많이 받는 것이 유리할 수도 있습니다.
기초연금과 노령연금 신청 방법
연금 수령을 위해서는 반드시 신청 절차를 거쳐야 합니다. 두 연금의 신청 방법을 알아보겠습니다.
1. 기초연금 신청 방법
기초연금은 본인이 직접 신청해야 하며, 다음과 같은 절차를 따릅니다.
① 신청 대상
만 65세 이상
소득 하위 70% 해당자
② 신청 장소
주소지 관할 읍·면사무소 또는 동 주민센터 국민연금공단 지사에서도 가능
③ 필요 서류
신분증
통장 사본
가족관계증명서
소득 및 재산 관련 증빙서류
④ 온라인 신청
복지로 홈페이지를 통해 신청 가능
2. 노령연금 신청 방법
노령연금 역시 본인이 직접 신청해야 하며, 다음과 같은 절차를 따릅니다.
① 신청 대상
국민연금 가입 기간 10년 이상
출생연도별 연금 수급 연령 충족(최소 61세~65세)
② 신청 장소
국민연금공단 지사 방문
국민연금공단 콜센터(국번 없이 1355) 문의
③ 필요 서류
신분증
통장 사본
국민연금 가입 내역 증명서
④ 온라인 신청
국민연금공단 홈페이지에서 가능
기초연금과 노령연금 지급액 계산법
기초연금과 노령연금은 지급액을 산정하는 방식이 다릅니다.
1. 기초연금 지급액 계산
기초연금은 소득과 재산 수준에 따라 차등 지급됩니다.
소득인정액이 낮을수록 연금액이 많음
최대 지급액: 2024년 기준 월 30만 원
부부 동시 수령 시: 1인당 최대 24만 원
예를 들어, 기초연금 수급 대상자의 소득인정액이 150만 원 이하라면 월 30만 원을 받을 수 있습니다.
하지만 소득인정액이 200만 원 이상이면 일부 감액될 수 있습니다.
2. 노령연금 지급액 계산
노령연금은 국민연금 가입 기간과 납부한 보험료에 따라 결정됩니다.
기본연금액 = (평균소득월액 × 연금 지급률) × 가입기간
가입 기간이 길고 납부액이 많을수록 지급액 증가 평균적으로 월 50만~150만 원 수준
예를 들어, 20년 동안 국민연금을 납부한 경우 평균적으로 월 80만 원~100만 원의 연금을 받을 수 있습니다.
기초연금 노령연금 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: 기초연금을 받으면서 노령연금을 받을 수 있나요?
A1: 네, 가능합니다. 하지만 노령연금 수령액이 많으면 기초연금이 감액될 수 있습니다.
Q2: 국민연금을 오래 가입하면 기초연금도 더 받을 수 있나요?
A2: 아닙니다. 오히려 국민연금 가입 기간이 길수록 소득인정액이 증가해 기초연금 수급이 어려울 수 있습니다.
Q3: 연금 신청은 자동으로 되나요?
A3: 아니요. 본인이 직접 신청해야 하며, 기초연금은 주민센터, 노령연금은 국민연금공단에서 신청해야 합니다.
Q4: 연금 지급액이 부족하면 어떻게 해야 하나요?
A4: 퇴직연금, 개인연금 등을 추가로 가입하여 부족한 연금액을 보충하는 것이 좋습니다.
결론
지금까지 기초연금과 노령연금, 어떤 것이 더 유리할까?라는 제목으로 포스팅 해 봤습니다.
연금은 개인의 재정 상태와 소득 수준에 따라 달라집니다. 소득이 적다면 기초연금을, 국민연금 수령액이 많다면 노령연금을 중심으로 전략을 세우는 것이 중요합니다.
기초연금과 노령연금의 차이를 이해하고, 본인의 상황에 맞는 연금 전략을 세우는 것이 노후 준비의 핵심입니다. 미리 계획하고 준비하여 안정된 노후를 맞이하시길 바랍니다!
1️⃣ 국민연금 가입 기간이 짧고, 연금 수령액이 적은 경우 → 기초연금이 유리
2️⃣ 국민연금 가입 기간이 길고, 연금 수령액이 많은 경우 → 노령연금(국민연금)이 유리
3️⃣ 국민연금이 45만 원 이하라면 → 기초연금과 노령연금을 함께 받을 수 있음
4️⃣ 국민연금을 170만 원 이상 받는다면 → 기초연금을 받기 어렵다
즉, 연금 가입 기간과 납부액에 따라 전략을 다르게 가져가야 합니다. 국민연금을 많이 받을 수 있는 상황이라면 기초연금보다는 국민연금을 늘리는 것이 더 유리할 수 있습니다.